[DIÁRIOS DA IA] Transformação Digital Financeira: do papel à nuvem

Quase 40% das PMEs brasileiras ainda operam suas finanças de maneira física ou com planilhas. Mas é possível, com passos simples e eficazes, aterrisar com segurança no ambiente cloud. / Imagem: DALL-E/SC Inova

[23.06.2025]

Por Eduardo Barbosa, CEO da Brognoli Imóveis e um dos responsáveis pelo Conselho Mudando o Jogo (CMJ) em SC e RS. Escreve sobre inteligência artificial no ambiente corporativo na série “Diários de IA”

Você ainda usa controles manuais?

Se a resposta for sim, você não está sozinho — mas talvez esteja ficando para trás. Um estudo recente do Sebrae revelou que 39% das pequenas e médias empresas brasileiras ainda operam suas finanças com planilhas ou até mesmo papel. 

Em um cenário cada vez mais competitivo, manter processos analógicos pode ser o que está travando seu crescimento.

A transformação digital no setor financeiro já não é mais tendência — é realidade. E o que antes parecia caro ou complexo, hoje está mais acessível do que nunca. 

Neste artigo, vou mostrar como sair do papel e aterrissar com segurança e eficiência no cloud, com dicas práticas e ferramentas acessíveis.

POR QUE ABANDONAR OS CONTROLES MANUAIS?

Controlar finanças manualmente pode parecer uma forma de economizar. Mas, na prática, isso gera:

• Erros frequentes de digitação e de fórmula;
• Perda de tempo com tarefas repetitivas;
• Falta de visibilidade em tempo real sobre o negócio;
• Dificuldade em acessar crédito ou atrair investidores, por ausência de relatórios confiáveis.

Empresas que automatizam suas finanças conseguem tomar decisões mais rápidas, reduzir custos e aumentar a competitividade. 

A boa notícia? Com tecnologia cloud e soluções de ERP acessíveis, isso cabe no bolso e na realidade de qualquer PME.

TRÊS PASSOS PARA DIGITALIZAR SUA GESTÃO FINANCEIRA

Abaixo, um roteiro prático para começar sua transformação digital financeira, mesmo que você ainda esteja no papel:

1. Escolha um ERP acessível e escalável

Hoje há diversas opções de sistemas de gestão que cabem no orçamento das PMEs. Os principais pontos de atenção são:

• Interface simples e intuitiva (para uso sem dependência de TI);
• Integração bancária e fiscal;
• Custo por assinatura (SaaS), com planos que variam de R$ 39 a R$ 1.099 mensais;
• APIs abertas para futuras integrações com CRM, contabilidade, BI e outros.

Sugestões: Omie, ContaAzul, Nibo, QuickBooks e BHub são ERPs com alta adesão entre PMEs brasileiras.

2. Implemente automação do fluxo de caixa

O fluxo de caixa é o coração financeiro da empresa. Automatizá-lo significa:

• Importar dados bancários automaticamente;
• Classificar entradas e saídas com inteligência;
• Gerar previsões com base em dados históricos e recorrências;
• Simular cenários com base em prazos de recebíveis e pagamentos.

Isso elimina a insegurança de “quanto tenho disponível hoje?” e transforma o fluxo de caixa em um instrumento de decisão estratégica.

3. Adote conciliação bancária automática

Se você ainda perde horas conferindo extrato e planilha, está desperdiçando um tempo precioso. Com um bom ERP, a conciliação bancária acontece de forma automática:

• Importa extratos de todas as contas;
• Cruza com lançamentos do sistema;
• Aponta discrepâncias e propõe correções.

Com isso, sua empresa ganha tempo, reduz fraudes e mantém as finanças organizadas para responder a qualquer auditoria ou necessidade de crédito.

CHECKLIST: POR ONDE COMEÇAR SUA JORNADA DO PAPEL À NUVEM

Para facilitar ainda mais, aqui vai um checklist com os primeiros passos práticos:

• Mapeie seus processos financeiros atuais (quem faz o quê e como);
• Identifique tarefas repetitivas e propensas a erro;
• Escolha um ERP com bom custo-benefício e que permita integrações;
• Treine sua equipe e crie uma política clara de uso do sistema;
• Ative módulos de fluxo de caixa e conciliação bancária;
• Acompanhe indicadores de performance (dias para fechar o mês, erros, etc.);
• Revise processos após 3 meses e escale para outras áreas (faturamento, estoque, etc.).

BARREIRAS COMUNS E COMO SUPERÁ-LAS

1. “Minha equipe não tem perfil tech”: 
   • Escolha um ERP com interface intuitiva e suporte dedicado. Muitos oferecem onboarding completo e suporte via WhatsApp.
2. “Meu contador não apoia”: 
   • Traga seu contador para o processo. Muitos ERPs têm acesso dedicado para escritórios contábeis e geram os relatórios automaticamente no formato exigido.
3. “Tenho medo de depender da nuvem”: 
   • Resposta: soluções cloud são mais seguras do que servidores locais para PMEs, com backup automático, criptografia e acesso remoto.

O FUTURO DAS FINANÇAS É EM TEMPO REAL

Empresas que conseguem ver e entender suas finanças em tempo real tomam decisões melhores, negociam com mais poder e têm mais chances de crescer — ou até mesmo sobreviver — em tempos instáveis.

Migrar para o digital não é apenas sobre software, é sobre mentalidade. É a capacidade de enxergar a gestão financeira como parte da estratégia e não apenas como “burocracia”.

VOCÊ ESTÁ PRONTO PARA SAIR DO PAPEL?

O caminho da transformação digital financeira pode parecer desafiador no início, mas os ganhos são exponenciais. Tempo, segurança, visão estratégica e capacidade de crescer com solidez.

Como diz o ditado: “a melhor hora para plantar uma árvore foi há 20 anos. A segunda melhor hora é agora.”

Se você ainda está no papel, o convite é simples: comece hoje. Mesmo pequeno. Mas comece.

CONFIRA OUTROS ARTIGOS DO AUTOR

REFERÊNCIAS

• SEBRAE. Transformação digital nas MPEs: uso de tecnologias e digitalização dos negócios. Brasília: Sebrae, 2023. Disponível em: https://datasebrae.com.br. Acesso em: 22 jun. 2025.
• OMIE. Panorama PMEs 2024: tecnologia, crescimento e desafios. São Paulo: Omie, 2024. Disponível em: https://blog.omie.com.br/panorama-pmes-2024. Acesso em: 22 jun. 2025.
• CONTAAZUL. Case de sucesso: como empresas melhoram a gestão financeira com ERP. Joinville: ContaAzul, 2023. Disponível em: https://contaazul.com/cases-de-sucesso. Acesso em: 22 jun. 2025.
• BHUB. Gestão financeira automatizada para startups e PMEs. São Paulo: BHub, 2024. Disponível em: https://bhub.com/blog/automatizacao-financeira. Acesso em: 22 jun. 2025.
• DAVENPORT, Thomas H.; WESTERMAN, George. The essential components of digital transformation. Harvard Business Review, Boston, 2020. Disponível em: https://hbr.org/. Acesso em: 22 jun. 2025.
• IDC BRASIL. Digitalização nas pequenas empresas brasileiras. São Paulo: IDC Brasil, 2022. Disponível em: https://my.idc.com/br Acesso em: 22 jun. 2025.